P2P-торгівля (peer-to-peer) — прямі угоди обміну грошей на криптовалюту між людьми, зазвичай через гарантійне утримання (ескроу) на платформі, причому сама платформа не бере на зберігання кошти жодної зі сторін. Binance P2P, Bybit P2P і OKX P2P — найбільші такі майданчики у світі. Чи доступний конкретний майданчик користувачам з України і які способи оплати там підтримуються, перевіряйте в офіційних правилах самої біржі.
Як насправді працює P2P
Двоє домовляються про угоду: користувач А продає 100 USDT за гривні за погодженим курсом, оплата — банківським переказом. Поки триває угода, платформа тримає ці USDT на гарантійному утриманні. Покупець (користувач Б) надсилає гроші погодженим способом, користувач А підтверджує, що отримав їх, і платформа передає USDT користувачу Б.
Платформа заробляє на комісіях за оголошення й на розгляді спорів. Гривень жодної зі сторін вона не тримає — лише криптовалюту, що є предметом угоди, і лише недовго.
Де P2P відіграє велику роль
P2P стає основним способом купити криптовалюту там, де прямі канали між біржами й банками обмежені. У таких випадках це часто чи не єдиний спосіб обміняти місцеву валюту на криптовалюту.
Якщо ж ваш банк і біржа працюють напряму, P2P додає ризик, пов'язаний із контрагентом, і не дає жодного практичного виграшу.
Якщо ви все ж користуєтеся P2P
Обирайте майданчик, яким вашому акаунту справді дозволено користуватися за правилами біржі, і контрагентів із довгою історією угод та високим рейтингом на платформі.
Для великих сум поцікавтеся позабіржовим (OTC) сервісом самої біржі: на великих обсягах він зазвичай дає кращий курс і не впирається в ліміти окремих P2P-оголошень.
Які шахрайства притягує P2P
Модель із гарантійним утриманням притягує певні види шахрайства:
- Повернення платежу через банк. Покупець надсилає банківський переказ, продавець підтверджує й відпускає USDT, а за кілька годин чи днів покупець звертається до банку зі скаргою на «шахрайську операцію», і переказ скасовують. Захист: одразу після надходження переказу звірте ім'я відправника з ім'ям на платформі; якщо не збігається, не відпускайте криптовалюту.
- Гроші сумнівного походження. Покупець платить украденими коштами, і за кілька днів банк блокує рахунок продавця через підозрілі операції. Захист: обмежуйте суму кожної P2P-угоди.
- Угода поза платформою. Контрагент пропонує «домовитися напряму», щоб не платити комісію. Щойно угода виходить за межі гарантійного утримання, він може отримати криптовалюту й так і не надіслати гроші. Завжди проводьте угоду на платформі.
Податки
Прибуток від продажу криптовалюти через P2P може підлягати оподаткуванню. Актуальні ставки й порядок декларування перевіряйте в роз'ясненнях податкової служби або в податкового консультанта. Майте на увазі: великі чи часті зарахування на картку від незнайомих людей можуть привернути увагу банку й стати приводом для додаткових запитань.
Ведіть акуратний облік: дата, контрагент, сума в USDT чи USDC, сума в гривнях, реквізити переказу, знімок екрана з платежем.
Що почитати далі: Централізована біржа (CEX), KYC.