1. Що це за сторінка

«Підручник Голдера» — сайт із ґрунтовними матеріалами про зберігання криптовалюти, ризики бірж, відновлення гаманців і практичну безпеку, який я веду самостійно (під псевдонімом Мороз). Те, що ви тут читаєте, — довідкові нотатки, а не фінансовий сервіс, не інвестиційна консультація й не юридичний висновок. Ця сторінка чітко окреслює межу того, за що я можу ручатися.

Про комерційні відносини між мною й партнерами на кшталт Binance докладно розказано на сторінці Розкриття, а про те, як сайт працює з даними читачів, cookie й Google Analytics, — у Політиці конфіденційності.

2. Не є інвестиційною, фінансовою, юридичною чи податковою порадою

Усі статті, FAQ, словникові терміни, кейси й інструменти на цьому сайті — освітній матеріал. Будь-які формулювання на кшталт «я рекомендую гаманець X», «BIP-39 працює ось так», «цю схему резервування варто розглянути» — це моя власна думка й виклад, а не інвестиційна, фінансова, юридична чи податкова порада особисто вам.

Регулювання криптоактивів дуже різниться в різних країнах. Де ви живете, де сплачуєте податки, скільки маєте, яка у вас сімейна ситуація — усе це впливає на те, що «правильно» саме для вас. Сайт не знає вашої конкретної ситуації й не може вирішувати за вас.

Якщо ви плануєте рішення, що стосується значних сум, податкової декларації, спадщини чи міжнародного переказу, зверніться до ліцензованого фінансового радника, податкового консультанта або юриста.

3. Реальні ризики криптоактивів

Цей розділ стоїть на початку, бо він важливіший за будь-яку інструкцію:

  • Ціновий ризик. Ціни криптоактивів дуже мінливі: рухи на ±30% за один день траплялися не раз. Довгострокове утримання не знімає ні психологічного тиску короткострокових коливань, ні ризику примусової ліквідації.
  • Регуляторний ризик. Місцеві правила можуть змінитися без попередження й обмежити торгівлю, зберігання, перекази чи виведення коштів. Сайт не передбачає, куди рухатиметься регулювання.
  • Біржовий ризик. Навіть централізовані біржі, які публікують резерви й мають страховий фонд, лишаються вразливими до зламу, внутрішнього шахрайства, операційних збоїв, браку ліквідності й заморожування з боку регулятора. Mt.Gox, QuadrigaCX, Celsius, FTX — це не давня історія.
  • Ризик гаманця й приватного ключа. Seed-фразу, яку втратили, виманили через фішинг, викрали шкідливим ПЗ чи віддали під фізичним тиском, «через техпідтримку» не відновиш. Активи, що пішли з гаманця в блокчейні, здебільшого не повертаються.
  • Ризик смартконтрактів. DeFi-протоколи можуть обнулитися через помилку в коді, збій оракула, злам мосту чи втрату прив'язки стейблкоїна. Навіть неодноразові аудити не гарантують безпеки.
  • Ризик дозволів. Підпис у блокчейні (approve / permit / setApprovalForAll), наданий зловмисному контракту, дає змогу вивести активи з гаманця гуртом. Інструменти цього сайту не відкликають таких дозволів за вас.
  • Особистий ризик. Коли стає відомо, скільки у вас криптовалюти, з'являються ризики підміни SIM-картки, пограбування, тиску на родину. Тут ідеться не про технології, а про звички й про те, скільки інформації про себе ви розголошуєте.

Ніщо на сайті не усуває цих ризиків і не гарантує інвестиційного результату. Перш ніж вкладати гроші, розберіться з ризиками.

4. З ким я не пов'язаний

«Підручник Голдера» не є офіційним сайтом жодної криптобіржі, гаманця, фонду чи регулятора. Сайт не пов'язаний із переліченими нижче жодними відносинами власності, найму, контролю чи представництва:

  • Усі згадані в статтях біржі, зокрема (але не лише): Binance, Coinbase, Kraken, Bybit, OKX, Bitget, Gate.io, KuCoin, HTX.
  • Усі згадані в статтях гаманці, зокрема (але не лише): Ledger, Trezor, Coldcard, Keystone, OneKey, MetaMask, Rabby, Trust Wallet.
  • Усі згадані в статтях проєкти, що збанкрутували, зокрема (але не лише): Mt.Gox, QuadrigaCX, Celsius, Voyager, BlockFi, 3AC, FTX, Terraform Labs.
  • Будь-які згадані регулятори, суди, державні установи.

Єдиний комерційний зв'язок сайту з кимось із переліченого — участь у партнерській програмі Binance Affiliate як незалежного партнера (код BN16188). Повне розкриття — на сторінці Розкриття.

5. Посилання на сторонні сайти й сторонні матеріали

Статті сайту містять посилання на сторонні сайти (наприклад, github.com/bitcoin/bips, eips.ethereum.org, ic3.gov, dfs.ny.gov, coinkite.com, ledger.com, trezor.io, revoke.cash, etherscan.io). Вони потрібні для того, щоб читач міг перевірити джерело, і не означають схвалення змісту, політики приватності, безпеки чи доступності цих сайтів.

Статистику, новини, судові рішення й регуляторні документи, які цитуються в статтях, за можливості супроводжують посилання на джерело. Якщо ви помітили помилку в цитуванні, напишіть через сторінку виправлень — виправлення буде публічно зафіксовано.

6. Авторські права й передрук

Авторські права на оригінальні статті, словникові терміни, кейси й інструменти належать сайту; без дозволу використовувати їх у комерційних цілях не можна. Особисте некомерційне цитування й передрук дозволено за умови зазначення джерела й посилання на оригінал. Не дозволено:

  • Використовувати матеріали сайту для навчання моделей з подальшим комерційним використанням (поза правилами стандартного robots.txt).
  • Редагувати й переписувати матеріали сайту та публікувати їх під своїм іменем.
  • Прибирати з передруків підпис автора, посилання на джерело чи позначки цитування.
  • Вставляти в передрук комерційну рекламу, що суперечить позиції сайту (наприклад, рекламу інших бірж чи інвестиційних проєктів).

Шрифти сайту (Crimson Pro, Caveat, JetBrains Mono) — відкриті шрифти Google Fonts, що використовуються за відповідними ліцензіями. OG-зображення й оформлення статей створено на замовлення або використовується з дозволу правовласників.

7. Межі інструментів

На сайті є два прості інструменти: перевірка формату seed-фрази й калькулятор ризиків. Майте на увазі, що вони вміють, а чого ні:

  • Перевірка seed-фрази перевіряє лише формат. Вона скаже, чи правильна кількість слів і чи схожі вони на BIP-39, але не скаже, чи це справжня seed-фраза, що відновлює гаманець. Не вставляйте робочу seed-фразу на пристрої, підключеному до мережі. Повну перевірку контрольної суми робіть в офлайн-версії iancoleman/bip39.
  • Калькулятор ризиків рахує лише концентрацію. За введеними вами активами й сумами він дає грубу оцінку концентрації. Це не рекомендація щодо розподілу активів і не замінює вашої власної оцінки готовності до ризику, правил вашої країни й стабільності доходу.

Обидва інструменти працюють локально в браузері й нічого не зберігають, не надсилають і не записують. Закрили сторінку — дані з пам'яті знищено.

8. Застосовне право й спори

Сайт працює у відкритому інтернеті й розрахований на читачів з усього світу. Питання авторських прав, торговельних марок і спори з читачами в принципі регулюються законодавством країни, звідки працює сайт (Китайська Народна Республіка). Водночас сайт не гарантує відповідності вимогам усіх країн.

Якщо ви вважаєте, що матеріали сайту порушують ваші права (авторські, на приватність, на торговельну марку тощо), напишіть на адресу нижче — у розумний строк я розберуся й відповім.

9. Контакти

Виправлення, помилки в цитуваннях, питання авторських прав: сторінка Виправлення або пошта [email protected].

Комплаєнс, приватність, запити щодо даних: пошта [email protected] (як це працює — у Політиці конфіденційності).

Звіти з безпеки: /.well-known/security.txt.