1. Що це за сторінка

Підручник Голдера — це довгостроковий контентний сайт про зберігання крипти, ризики бірж, відновлення гаманців і практичну безпеку, який я веду самостійно (під псевдонімом Мороз). Те, що ви читаєте тут, — це «витяг досвіду», а не фінансовий сервіс, не інвестиційне консультування і не юридичний висновок. Ця сторінка чітко позначає межу того, за що я можу ручатися.

Про комерційні відносини між мною і партнерами на кшталт Binance див. сторінку Розкриття, там повний опис; про те, як сайт працює з даними читачів, cookie та Google Analytics, див. Політику конфіденційності.

2. Не є інвестиційною, фінансовою, юридичною чи податковою порадою

Усі статті, FAQ, словникові терміни, кейси та інструменти на цьому сайті є освітнім матеріалом і записами досвіду. Будь-які формулювання на кшталт «я рекомендую гаманець X», «я особисто користуюсь біржею X», «BIP-39 працює ось так», «ця схема резервування у мене тримається три роки» — це запис мого особистого використання, а не інвестиційна, фінансова, юридична чи податкова порада особисто вам.

Регулювання криптоактивів дуже відрізняється між юрисдикціями. Ваша локація, податкове резидентство, розмір позиції, сімейна ситуація — все це впливає на те, що є «правильним» саме для вас. Цей сайт не знає вашої конкретної ситуації і не може судити за вас.

Якщо ви плануєте рішення, що стосується значних сум, податкової декларації, спадкового планування або транскордонного переказу — зверніться до ліцензованого фінансового радника, податкового консультанта або юриста.

3. Реальні ризики криптоактивів

Цей розділ стоїть на початку, бо він важливіший за будь-який туторіал:

  • Ціновий ризик. Ціни криптоактивів сильно волатильні; одноденні рухи ±30% повторювалися в історії неодноразово. Довгострокове утримання не знімає ані психологічного тиску від короткострокових коливань, ані ризику примусової ліквідації.
  • Регуляторний і комплаєнс-ризик. Локальна політика може змінитися без попередження, обмеживши торгівлю, зберігання, переказ або виведення. Сайт не передбачає напрямок регулювання.
  • Біржовий ризик. Навіть централізовані біржі, що публікують резерви і підтримують страховий фонд, лишаються вразливими до хака, внутрішнього шахрайства, операційного провалу, висихання ліквідності та заморозки регулятором. Mt.Gox, QuadrigaCX, Celsius, FTX — це не давня історія.
  • Ризик гаманця і приватного ключа. Сід-фраза, втрачена, відфішена, вкрадена шкідливим ПЗ або видана під фізичним тиском, не «відновлюється через техпідтримку». Активи, що пішли on-chain, у переважній більшості випадків не повертаються.
  • Ризик смарт-контракту. DeFi-протоколи можуть обнулитися через помилку в коді, збій оракула, експлойт мосту або депег стейблкоїна. Навіть багаторазово аудійований протокол не гарантує безпеки.
  • Ризик approve. On-chain підпис (approve / permit / setApprovalForAll), що потрапив у зловмисний контракт, дозволяє вивести активи з гаманця оптом. Інструменти цього сайту не відкликають такі апрув за вас.
  • Особистий ризик. Коли розмір вашої позиції стає видимим, з'являються ризики SIM Swap, пограбування наживо, тиску на членів родини. Ця категорія не стосується технологій — вона про звички і інформаційну ізоляцію.

Ніщо на сайті не усуває цих ризиків і не гарантує інвестиційного результату. Перш ніж входити — розберіться з ризиками.

4. З ким я не пов'язаний

Підручник Голдера не є офіційним сайтом жодної криптовалютної біржі, проєкту гаманця, фонду чи регулятора. Між сайтом і переліченим нижче немає відносин власності, найму, контролю чи агентських:

  • Усі згадані у статтях біржі, включно з (але не обмежуючись): Binance, Coinbase, Kraken, Bybit, OKX, Bitget, Gate.io, KuCoin, HTX.
  • Усі згадані у статтях проєкти гаманців, включно з (але не обмежуючись): Ledger, Trezor, Coldcard, Keystone, OneKey, MetaMask, Rabby, Trust Wallet.
  • Усі згадані у статтях проєкти, що збанкрутували, включно з (але не обмежуючись): Mt.Gox, QuadrigaCX, Celsius, Voyager, BlockFi, 3AC, FTX, Terraform Labs.
  • Будь-які згадані регуляторні органи, суди, державні установи.

Єдиний комерційний зв'язок сайту з вищезгаданими — це участь у реферальній програмі Binance Affiliate як незалежний партнер (код BN16188). Повне розкриття — на сторінці Розкриття.

5. Сторонні посилання і сторонній контент

Статті сайту містять посилання на сторонні сайти (наприклад, github.com/bitcoin/bips, eips.ethereum.org, ic3.gov, dfs.ny.gov, coinkite.com, ledger.com, trezor.io, revoke.cash, etherscan.io). Ці посилання потрібні для того, щоб читач міг перевірити джерело, а не виражають схвалення змісту, приватності, безпеки чи доступності цих сайтів.

Статистика, новини, судові рішення та регуляторні документи, що цитуються у статтях, по можливості супроводжуються посиланнями на джерело. Якщо ви помітили помилку в цитуванні — надішліть через сторінку виправлень, виправлення буде залоговано публічно.

6. Авторські права та передрук

Авторські права на оригінальні статті, словникові терміни, кейси та інструменти сайту належать сайту, і без дозволу вони не можуть використовуватися у комерційних цілях. Особисте некомерційне цитування та передрук дозволяються за умови зазначення джерела і посилання на оригінал. Не дозволяється:

  • Використання матеріалів сайту для навчання моделей з подальшою комерційною пропозицією (поза правилами стандартного robots.txt).
  • Редагування та переписування матеріалів сайту з публікацією під своїм іменем.
  • Видалення підпису автора, посилання на джерело або маркерів цитування з передруків.
  • Вставка у передрук комерційної реклами, що конфліктує з позицією сайту (наприклад, реклама інших бірж чи інвестиційних проєктів).

Шрифти, що використовуються на сайті (Crimson Pro, Caveat, JetBrains Mono), — публічні релізи Google Fonts, використовуються за відповідними ліцензіями. OG-зображення і оформлення статей зроблені на замовлення або використовуються з дозволу правовласників.

7. Межі інструментів

На сайті є два прості інструменти: перевірка формату сід-фрази та калькулятор ризик-експозиції. Розумійте, що вони вміють, а чого не вміють:

  • Перевірка сід-фрази перевіряє тільки формат. Вона скаже «чи правильна кількість слів і чи схожі вони на BIP-39», але не скаже «чи це справжня сід-фраза, що відновлює гаманець». Не вставляйте робочу, у використанні, сід-фразу на пристрої, підключеному до мережі. Повна перевірка контрольної суми — офлайн HTML-версією iancoleman/bip39.
  • Калькулятор ризик-експозиції рахує тільки концентрацію. За введеними вами позиціями і сумами він видає грубу «оцінку концентрації». Це не рекомендація з розподілу активів і не замінює вашого власного аналізу ризик-апетиту, юрисдикції та стабільності доходу.

Обидва інструменти працюють локально у браузері, не зберігають, не завантажують, не логують. Закриття сторінки — дані з пам'яті знищуються.

8. Застосовне право і спори

Сайт працює у публічному інтернеті, розрахований на читачів по всьому світу. Авторські права, торгові марки та спори з читачами в принципі підпорядковуються законодавству місця роботи сайту (Китайська Народна Республіка). При цьому сайт не гарантує меж комплаєнсу у всіх юрисдикціях.

Якщо ви вважаєте, що матеріали сайту порушують ваші права (авторські, на приватність, на торгову марку тощо), напишіть на адресу нижче, і в розумний термін я розберуся і відреагую.

9. Контакти

Виправлення, помилки цитування, питання щодо авторського права: сторінка Виправлення або email corrections@wechibi.com.

Комплаєнс, приватність, запити щодо даних: email privacy@wechibi.com (механізм — у Політиці конфіденційності).

Звіти з безпеки: /.well-known/security.txt.