KYC (Know Your Customer, «знай свого клієнта») — перевірка особи, яку кожна регульована криптоплатформа проводить, перш ніж дозволити вам поповнювати рахунок, виводити кошти чи торгувати. Паспорт, селфі, іноді підтвердження адреси, іноді документи про походження коштів. Великі централізовані біржі вимагають її всі. Такої перевірки вимагають правила протидії відмиванню коштів (AML), що діють у більшості країн.
Що KYC означає на практиці
Три наслідки:
По-перше, ваше ім'я, адреса й історія торгівлі на платформі пов'язані з вашою реальною особою, і на законний запит уповноважених органів біржа може надати ці записи.
По-друге, виведення на адреси без KYC можуть позначати, затримувати або відхиляти. Через «правило подорожі» (Travel Rule) біржа під час деяких великих виведень може попросити підтвердити, кому належить адреса отримувача. Це вимога FATF, а не примха конкретної біржі.
По-третє, ваші дані KYC під ризиком окремо від коштів. Витоки таких даних з бірж трапляються. Проходячи KYC, ви довіряєте біржі не лише гроші, а й документи, що посвідчують вашу особу.
Що ловить KYC
KYC створено, щоб виявляти відмивання коштів, фінансування тероризму й операції з особами під санкціями. Працює він недосконало, але достатньо, щоб платформа могла показати регуляторам сумлінне виконання вимог.
Для звичайного користувача KYC — здебільшого незручність, яка заодно створює записи, що можуть знадобитися для податкового обліку. Він існує не для вашого захисту, а для захисту регуляторного статусу платформи.
Альтернатива без KYC
Способів купити криптовалюту за фіатні гроші зовсім без KYC майже не лишилося. Те, що є, — P2P-майданчики на кшталт Bisq (децентралізований P2P) і особистий обмін зі знайомими — переважно використовують ті, кому з певних причин особливо важлива приватність.
Самі операції в блокчейні KYC не потребують: коли криптовалюта вже на вашому власному гаманці, обмін на DEX, внесення ліквідності чи стейкінг проходять без перевірки особи. KYC стоїть лише на межі з фіатними грошима.
Правило подорожі на практиці
«Правило подорожі» FATF (поширене на криптовалюти 2019 року) вимагає, щоб платформи передавали дані про відправника й отримувача для переказів понад поріг, який встановлює кожна країна. На практиці велике виведення з біржі на власний гаманець може викликати додаткові запитання, а дуже велике — запит документів.
Що почитати далі: AML, CEX, Білий список адрес для виведення.