AML (anti-money laundering, протидія відмиванню коштів) — сукупність правил, що зобов'язують фінансові установи, зокрема криптобіржі під українським регулюванням, виявляти операції, схожі на відмивання коштів чи фінансування тероризму, і повідомляти про них. AML доповнює KYC: KYC встановлює, хто клієнт, а AML стежить за тим, що він робить.
Які закони діють в Україні
Криптовалют в Україні стосуються кілька рівнів законодавства про протидію відмиванню коштів:
Закон № 361-IX «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів…» (2019 рік, зі змінами) — зобов'язує фінансові установи мати програми протидії відмиванню коштів, повідомляти Держфінмоніторинг про підозрілі операції й звітувати про більшість операцій на суму від 400 000 грн.
Закон № 2074-IX «Про віртуальні активи» (2022 рік) — задає правову основу для постачальників послуг, пов'язаних з віртуальними активами.
Санкції ЄС, США та самої України проти держави-агресора (Росії) і Білорусі теж впливають на вимоги до перевірки клієнтів і операцій.
«Правило подорожі» FATF (Рекомендація 16, поширена на криптовалюти 2019 року) вимагає, щоб платформи передавали дані про відправника й отримувача для переказів понад певний поріг; в українському законодавстві про фінмоніторинг це перекази віртуальних активів від 30 000 грн.
Що це означає на вашій біржі
Три практичні наслідки:
Виведення на «високоризикові» адреси затримують або блокують. Біржі оцінюють адреси за допомогою Chainalysis чи TRM Labs, і адреса, що взаємодіяла з Tornado Cash, окремими міксерами чи відомими злочинними кластерами, отримує позначку. Іноді це хибне спрацювання; оскаржити зазвичай можна, але це займає дні.
Великі поповнення тягнуть за собою запити про походження коштів. Великий вхідний переказ на ваш біржовий акаунт з-за кордону може стати приводом попросити документи щодо відправника.
Акаунти закривають без пояснень. Закон не дозволяє біржі повідомляти клієнта, що вона надіслала повідомлення про підозрілу операцію. Якщо ваш акаунт раптово закрили і чіткої відповіді чому ви отримати не можете, найімовірніше, саме так і сталося, і біржа просто припиняє співпрацю.
Перегони інструментів комплаєнсу
Інструменти протидії відмиванню коштів, заточені під криптовалюти, швидко розвинулися. Chainalysis, TRM Labs і Elliptic постачають аналітику блокчейну, якою сьогодні користується кожна регульована біржа.
Для звичайного користувача це здебільшого непомітно. Виведення на власний гаманець, купівля апаратного гаманця, звичайна торгівля на біржі — ніщо з цього уваги не привертає. Проблеми починаються, коли ви маєте справу з міксерами, адресами під санкціями чи платформами з юрисдикцій під санкціями (зокрема російськими криптосервісами).