AML — anti-money laundering, противодействие отмыванию денег — это регуляторная рамка, обязывающая финансовые учреждения, включая криптобиржи под российской регуляцией, обнаруживать и сообщать о транзакциях, согласующихся с отмыванием денег или финансированием терроризма. Сопровождает KYC: KYC идентифицирует клиента, AML мониторит, что клиент делает. Вместе они формируют compliance-основу Bybit, OKX, Bitget, WhiteBIT и других площадок, обслуживающих российских пользователей.
Юридический стек, под который попадает российский холдер
Три слоя AML-законодательства касаются крипты в РФ:
115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма" (1996, расширен поправками 2017-2024) — требует от российских финансовых организаций поддерживать AML-программы, сообщать о подозрительной активности в Росфинмониторинг, и отчитываться об операциях свыше 600 000 ₽ для большинства транзакций.
Санкционные программы OFAC и ЕС. С 2022 года, после полномасштабного вторжения, OFAC ввёл санкции против большинства российских банков, многих физлиц, и в феврале 2025 против криптобиржи Garantex. ЕС следовал параллельным режимом санкций. Для российских холдеров это означает, что многие международные криптобиржи отказываются обслуживать резидентов РФ или существенно ограничивают доступ.
FATF Travel Rule (Рекомендация 16, применяется к крипте с пересмотра 2019 года) требует от площадок делиться информацией об отправителе и получателе для криптотранзакций выше определённых порогов — 600 000 ₽ в РФ по реализации Росфинмониторинга.
Что это означает на вашей бирже
Три операционных следствия для российского холдера:
Выводы на "высокорискованные" адреса задерживаются или блокируются. Биржа использует скоринг Chainalysis или TRM Labs; адрес, который взаимодействовал с Tornado Cash, определёнными миксерами или известными плохими кластерами, помечается. Иногда это false positive; обычно можно оспорить, но процесс занимает дни.
Крупные депозиты вызывают запросы документации по источнику средств. Входящий перевод на 5 000 USDT в ваш Bybit-аккаунт из российского источника, вероятно, вызовет запрос KYC-документации отправителя. Серия средних депозитов из множества разных источников может вызвать подозрение на structuring.
Закрытия аккаунтов происходят без объяснения. По правилам SAR биржа не может сказать вам, что подала отчёт. Если ваш аккаунт внезапно закрыт и вы не можете получить ясного ответа почему, самое вероятное объяснение — поданный SAR и биржа выходит из отношений.
Гонка вооружений compliance
Crypto-специфичная AML-инструментация быстро созрела. Chainalysis, TRM Labs и Elliptic предоставляют on-chain аналитику, которую теперь использует каждая регулируемая биржа. Санкции OFAC 2024-2025 против Garantex, северокорейских кластеров и различных ransomware-операторов были применены через эти инструменты больше, чем через традиционные механизмы финансовой системы.
Для обычных российских холдеров розничного уровня это в основном невидимо. Вывод в свой кошелёк, покупка аппаратного кошелька, торговля на Bybit или OKX — ничто из этого не вызывает AML-внимания. Трение появляется, когда вы начинаете взаимодействовать с миксерами, санкционированными адресами или площадками в санкционированных юрисдикциях.