Коротка відповідь
Банки можуть заморожувати картки, через які активно йдуть P2P-угоди з криптовалютою, особливо коли обсяги схожі на штучну торгівлю або контрагенти вже потрапили під підозру. Найкращий захист — облік кожної угоди й вибір контрагентів із довгою й чистою історією на платформі.
Чому банки заморожують картки
Банки автоматично оцінюють усі операції клієнтів на ризик відмивання коштів (AML). Підозру викликають, зокрема:
- Багато дрібних вхідних переказів від різних людей за короткий час (схоже на P2P-торгівлю)
- Кошти одразу ж пересилають на криптобіржі
- Коло контрагентів, схоже на відомі схеми P2P-трейдерів
- Суми переказів трохи нижчі за пороги обов'язкового фінансового моніторингу (так зване дроблення)
Що допомагає, коли банк має запитання
Документуйте все. Зберігайте дані про кожну P2P-угоду: контрагент, сума, біржа, знімок екрана із завершеною угодою. Коли банк чи податкова спитає, що це було, ви зможете показати, що угода законна.
Якщо картку заморожено
Порядок у різних банках різний, але загалом так: звертайтеся до відділу бізнес-обслуговування чи служби протидії шахрайству (а не до звичайної підтримки клієнтів), надайте документи про P2P-угоди й будьте готові, що розгляд триватиме певний час. Одні банки після документів розблоковують картку, інші закривають рахунок і припиняють обслуговування. Як діє саме ваш банк, дізнавайтеся в нього напряму.
Що почитати далі: P2P-торгівля, AML.