Resposta curta

Se você morrer sem um caminho claro de acesso para seu cônjuge, sua cripto se torna efetivamente inalcançável. O blockchain não tem inventário; a seed phrase é ou acessível ou não é. A coisa mais importante que você pode fazer hoje: anote onde está o backup da seed phrase, quem mais sabe sobre, e como um inventariante acessaria — e coloque essa informação onde seu cônjuge possa encontrar. Esta é uma tarefa de 30 minutos que previne seus holdings de cripto de serem permanentemente perdidos.

O plano mínimo viável

Mesmo se você não fez planejamento sucessório formal, faça essas três coisas hoje:

1. Documente onde está o backup da seed phrase. Escreva: "Minha seed phrase cripto está em uma placa de aço no cofre de casa, combinação 12-34-56" ou "em caixa-forte do banco Itaú agência Av. Paulista, chave na gaveta da minha mesa". Coloque isto em um envelope selado rotulado "LER SE EU MORRER OU FOR INCAPACITADO" em algum lugar que seu cônjuge encontrará.

2. Liste as corretoras que você usa. "Tenho contas no Mercado Bitcoin (email [email protected]), Foxbit (email [email protected]), e Binance Brasil (email [email protected]). As senhas estão no 1Password sob minha senha mestra [armazenada separadamente]."

3. Identifique um amigo ou advogado cripto-savvy que pode ajudar seu cônjuge a navegar os passos técnicos. Recuperação cripto é técnica; cônjuges não-técnicos precisam de um guia.

O plano apropriado

Uma vez feito o mínimo, trabalhe no plano apropriado:

Testamento com cláusulas cripto. Consulte um advogado de sucessão cripto-aware em SP/RJ/BH; os honorários variam por escritório, então peça mais de um orçamento. O testamento pode dispor sobre a distribuição dentro do que a lei permite e indicar onde estão as instruções de acesso aos ativos; quem vai conduzir cada etapa depois da sua morte, e como deixar isso formalizado, é algo para acertar com o advogado ou o tabelião.

Instruções seladas. Um documento mantido por seu advogado com passos de acesso explícitos. Não dentro do testamento (pergunte ao advogado ou ao tabelião quem vai ter acesso ao texto dele), não em casa (casa pode queimar). Escritório do advogado ou caixa-forte bancária.

Multisig ou Shamir-split. Setup 2-de-3. Uma chave com cônjuge (ou em cofre de casa), uma com advogado, uma em caixa-forte bancária. Cônjuge + advogado podem reconstruir sem você.

Planejamento sucessório para patrimônios maiores. Com valores altos, vale sentar com um advogado de sucessão ou um tabelião para ver quais instrumentos de planejamento sucessório existem no Brasil para o seu caso e como a cripto entra neles.

O que seu cônjuge precisa saber agora

Tenha uma conversa real, não apenas um documento. Tópicos:

  • Que cripto existe nos ativos familiares
  • Aproximadamente quanto (para que não ignorem como "pequeno")
  • Quem ligar para ajuda (o amigo ou advogado cripto-savvy)
  • Onde está o backup da seed phrase (em alto nível — não a frase real)
  • Que a informação de acesso está em um envelope selado específico em uma localização específica

Você não precisa dar a eles a seed phrase diretamente — isto cria riscos enquanto você está vivo (divórcio, coerção, divulgação acidental). O que eles precisam é o mapa para a seed phrase, não a própria frase.

O caso de incapacidade pré-morte

AVC, demência, acidente grave — você pode estar vivo mas incapaz de gerenciar. Por isso o seu plano de sucessão cripto deve incluir um caminho para incapacidade, não apenas morte. Multisig com co-signers trata isto elegantemente.

O modo de falha 100% comum

Holder cripto morre subitamente. Cônjuge sabe que cripto existe mas não sabe onde ou como acessar. Após meses de busca, família inferiu que cripto era detida em certas corretoras. Atendimento ao cliente da corretora lida com pedidos de inventário (lento, burocrático), cônjuge eventualmente recebe alguns fundos. A porção self-custody fica trancada on-chain para sempre.

O fix é um envelope selado e uma conversa de 15 minutos. Faça isto neste fim de semana.

Leitura adicional: Shamir Backup, Multisig.